Банкротство физических лиц — 2018 — 2019 не имеет каких-либо особых отличий от банкротства физических лиц в 2017 году. Единственным важным изменением в данной области последнего времени является уменьшение с 01.01.2017 госпошлины за подачу гражданином заявления о признании себя банкротом с 6 000 до 300 руб. Это, однако, не очень заметно сказалось на величине расходов, которые физлицо должно понести в процессе признания его несостоятельным.
Еще стоит отметить, что в 2018 — 2019 году банкротство физических лиц претерпело изменение: были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), касающиеся последствий признания физлица несостоятельным, вступившие в силу с 28.01.2018. Подробнее расскажем об этом в разделе, посвященном последствиям банкротства физических лиц.
В 2018 — 2019 году сохранились прежние условия банкротства физических лиц. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ арбитражный суд принимает заявление о несостоятельности от кредитора, когда общая сумма долгов физлица превышает 500 000 руб. и оплата по ним просрочена на 3 месяца. Условия для принятия заявления о несостоятельности от самого банкрота несколько другие (см. п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ)
Осталась прежней особенность банкротства физических лиц, заключающаяся в применении специфических процедур:
- реструктуризации задолженности, когда выполнение плана погашения долгов не приводит к банкротству;
- реализации имущества, когда физлицо было признано несостоятельным.
Третья процедура — оформление мирового соглашения — подобна той, что применяется при банкротстве юрлиц, хотя и с некоторыми особенностями.
Что дает банкротство физического лица
Банкротство физических лиц позволяет:
- физлицам-должникам погасить свои долги;
- кредиторам, как физическим, так и юридическим лицам, получить с должника причитающееся им, пусть чаще всего и в неполном размере.
При этом физлицо-должник может рассчитывать на утверждение плана реструктуризации задолженности, если:
- имеет источник дохода;
- не имеет неснятого наказания за экономические правонарушения;
- не признавалось банкротом на протяжении 5 последних лет;
- не реструктурировало свою задолженность через суд в течение 8 предыдущих лет,
В этом случае после утверждения арбитражным судом указанного выше плана в соответствии со ст. 213.19 закона № 127-ФЗ наступают следующие последствия:
- Кредиторы, чьи требования включены в план реструктуризации задолженности, могут предъявлять их только в порядке, предусмотренном планом.
- Финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств или их неисполнение, подлежащие начислению по требованиям, включенным в план, не начисляются. Исключение составляют текущие платежи. На сумму требований начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана.
- В ходе исполнения плана реструктуризации задолженности и на протяжении 5 лет после должник не должен скрывать факт наличия такого плана при приобретении товаров в рассрочку или получении потребительского кредита и др.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов.
Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.
В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.
Исключениями из этого правила являются случаи, когда:
- физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
- в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
- при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем.
Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.).
Банкротство физических лиц: сумма долга
Как мы уже упоминали выше, сумма долга, при которой суд принимает заявление о банкротстве физического лица, составляет 500 000 руб. Следует отметить, что при достижении этого порога:
- у физлица появляется обязанность заявить о своей несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ);
- у кредиторов появляется право подать в суд заявление о банкротстве физического лица (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).
П. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ дозволяет банкротство физических лиц при сумме долгов не более 500 000 руб. только по инициативе самого должника. При этом должны быть в наличии обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Кроме того, физлицо должно отвечать признакам недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Под последним понимается ситуация, соответствующая хотя бы одному из следующих обстоятельств:
- физлицо перестало осуществлять платежи;
- физлицо имеет просрочку более 1 месяца по более чем 10% от совокупного размера его задолженности;
- стоимость имущества физлица меньше размера его долгов;
- физлицо имеет оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, подлежащего реализации.