Представим, что у человек есть квартира, которую он сдаёт студентам за 35 тысяч рублей в месяц. Стоимость квартиры — 10 млн рублей. И так случилось, что ему срочно понадобились деньги на развитие бизнеса. Чтобы не продавать квартиру и не терять доход с аренды, он может взять кредит под залог.
В этом случае он получит до 7 млн рублей, останется собственником квартиры, продолжит её сдавать и решит бизнес-задачу.
Обычно кредитор готов одобрить кредит на сумму до 70% от стоимости недвижимостиТак недвижимость становится активом, который приносит деньги владельцу без продажи. Квартира, дом или земельный участок начинают работать на собственника, актив не простаивает.Квартира становится активом, который приносит деньги без продажи и смены собственника
Человек получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите
Кредит под залог недвижимости с обеспечением позволяет заёмщику взять более значительную сумму денег, нежели чем простой потребительский кредит. Обычно кредиторы выдают до 60−70% от стоимости залоговой недвижимости. Получается, что человек может «вытащить» из своей недвижимости несколько миллионов рублей, что проблематично с необеспеченным потребительским кредитом.
Допустим, у человека есть квартира стоимостью 4 миллиона, но в летнее время так и хочется пожарить шашлычки на своей даче, посадить овощи и цветы. Чтобы её купить, нужно не меньше миллиона.
В банке, оценив доходы клиента, могут выдать 500 тысяч без залога. Если предоставить квартиру в залог, то эта сумма может вырасти до 2,4 миллиона (60% от оценки стоимости жилья). Этих денег хватит на летний домик за городом.
Снижаются требования к заёмщику
Залоговый кредит подойдёт тем, у кого есть недочёты в кредитной истории или её нет совсем. Имущество является гарантией возврата денег, потому кредиторы и снижают требования к заёмщикам.
Представим, человеку в наследство достался земельный участок с небольшим домом. Нужны деньги на его ремонт, около 300 тысяч. Но он раньше никогда не брал кредиты и у него нулевая кредитная история.
В таких условиях получить кредит на эту сумму будет проблематично. Но если тот же участок предоставить в залог кредитной организации, то заёмщик получит преимущество и шанс на одобрение сделки увеличивается.
Учитывая, что земельный участок стоит 800 тысяч, заёмщику выдают кредит на ту сумму, которую он просил. Так человек сможет быстрее начать ремонт дома, не тратя время на отправление заявлений в разные банки.
Где и как брать кредит под залог недвижимости
Банки. Чтобы получить деньги в долг, необходим пакет документов, который позволит оценить платёжеспособность клиента. При этом чаще всего рассматривается только официальный доход. Тщательно изучается кредитная история и рассчитывается показатель долговой нагрузки. Проверка данных и оформление сделки может затянуться до месяца.
Этапы получения денег:
- Подача заявления.
- Сбор и предоставление документов.
- Оценка заёмщика и объекта залога.
- Решение по заявке.
- Заключение кредитного договора и договора залога.
- Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
- Получение денег.
Не всегда получение денег происходит после регистрации обременения. Могут быть разные варианты:
1. Регистрация — выдача займа.
2. Выдача займа — регистрация.
3. Выдача части займа — регистрация — выдача оставшейся части займа.МФО. Для получения займа под залог в некоторых МФО не нужна справка о доходах и в целом нужно предоставить меньше документов. Если кредитная история испорчена — это не показатель для отказа, ведь учитывается общая платёжеспособность заёмщика и ликвидность залога. Срок оформления сделки чаще всего меньше, чем в банке. Если клиент постоянный, то кредит могут выдать за день.
Этапы получения денег:
- Подача заявления.
- Сбор и предоставление документов.
- Оценка заёмщика и объекта залога.
- Решение по заявке.
- Заключение договоров займа и залога.
- Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
- Получение денег.
КПК. Чтобы получить заём, нужно стать членом потребительского кооператива и внести пай. По требованиям к документам и времени оформления сделок процесс близок к МФО.
Этапы получения денег:
- Вступление в КПК.
- Подача заявления.
- Сбор и предоставление документов.
- Оценка заёмщика и объекта залога.
- Внесение пая.
- Решение по заявке.
- Заключение договоров займа и залога.
- Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
- Выдача денег.
При займе в КПК просят внести обязательные платежи, в том числе — обязательный паевый взносИнвестиционные платформы. Это сервисы-посредники, которые объединяют заёмщиков и инвесторов: частных лиц, банков, МФО и КПК. Большая часть операций осуществляются онлайн. К заёмщикам предъявляются менее формальные требования, чем в банках. Сделку можно оформить за один день.
Этапы получения денег:
- Вступление в КПК.
- Подача заявления.
- Сбор и предоставление документов.
- Оценка заёмщика и объекта залога.
- Внесение пая.
- Решение по заявке.
- Заключение договоров займа и залога.
- Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
- Выдача денег.
Заём на инвестиционной платформе выдаёт инвестор, а не сама платформа. Она является посредником в сделкеЧастные инвесторы. Для них важна ликвидность имущества и в меньшей степени — платёжеспособность заёмщика. Чаще всего сделку оформляют в день обращения. Процентная ставка может быть любой — они ничем не ограничена.
Этапы получения денег:
- Подача заявления.
- Сбор и предоставление документов.
- Оценка заёмщика и объекта залога.
- Решение по заявке.
- Заключение договоров займа и залога, если выдача средств производится наличным способом, то нужна ещё расписка.
- Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
- Выдача денег.
Кто может взять кредит под залог
Взять кредит под залог может тот, у кого есть квартира, дом или другая недвижимость. Если её нет, залогодателем может выступить другой человек: родственник, друг и партнёр, кто готов предоставить объект залога. Например, сестра по просьбе брата заключает договор залога на свою квартиру, чтобы помочь ему получить кредит.
Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к заёмщикам. Обычно это:
- возраст — старше 18 лет,
- наличие гражданства РФ,
- постоянная или временная прописка в России,
- и ряд других требований кредитора.
Для некоторых кредитных организаций важно наличие постоянного места работы от 6 месяцев и минимальный стаж от года.