Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.
Особенности кредита под залог квартиры в москве На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д. В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты: земельный участок; жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната); объекты, которые используются в коммерческих целях; садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д. Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников.
Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц. Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога: надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу; жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы; недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей; объекты, имеющие обременение соответствующего характера. Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются: Платежеспособность потенциального заемщика. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него. Обязательное составление кредитного договора. Предоставление клиентом следующего пакета документации: заявление, заполненное в установленном порядке; паспорт гражданина РФ; копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ; свидетельство о браке/разводе; нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита; документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП). Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг. Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения. Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.
Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение. Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях. Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.